있잖아요, 주변에서 연금저축펀드 etf 추천해달라고 하는 분들이 요즘 정말 많아졌어요. 저도 처음엔 이게 뭔지도 몰랐는데, 알고보니까 세금 절약하면서 동시에 노후 준비도 할 수 있는 정말 좋은 방법이더라구요.
특히 2025년 들어서 세제 혜택이 더 좋아졌거든요. 연간 900만 원까지 세액공제 받을 수 있으니까 이거 안 하면 진짜 손해예요. 제가 직접 해본 경험을 바탕으로 실용적인 꿀팁들 공유해드릴게요!
연금저축 ETF 기본 개념
먼저 기본부터 설명드리면요, 연금저축계좌에서 ETF를 사는 건 일반 계좌에서 사는 것과 완전히 달라요. 가장 큰 차이점은 바로 세금이에요.
일반 계좌에서는 배당금 받을 때마다 15.4%씩 세금을 내야 하는데, 연금저축에서는 55세까지 세금을 안 내도 돼요. 그니까요, 복리 효과가 훨씬 커지는 거죠.
2025년 연금저축펀드 etf 추천 TOP 3
솔직히 말하자면 처음에는 뭘 사야 할지 정말 헷갈렸어요. 너무 선택지가 많더라구요. 하지만 1년간 직접 투자해본 결과, 이 3가지가 제일 괜찮았습니다.
1. KODEX 미국S&P500
이거는 진짜 기본 중의 기본이에요. 미국 대형주 500개에 분산투자되니까 안정성이 뛰어나고, 장기적으로 연 7-8% 정도 수익률을 기대할 수 있어요. KODEX 미국S&P500 현재가를 보면 꾸준한 상승세를 보이고 있습니다.
2. TIGER 미국나스닥100
기술주 비중이 높아서 변동성은 좀 있지만, 성장 가능성이 무궁무진해요. 애플, 마이크로소프트, 테슬라 이런 회사들이 계속 성장할 거라고 생각하시면 이거 추천해요. TIGER 미국나스닥100 주가도 확인해보세요.
3. ARIRANG 선진국MSCI World
미국만 믿기는 좀 불안하시다면 이거 하나 정도는 섞어주세요. 유럽, 일본 등 선진국에 골고루 분산되어 있어서 리스크 관리에 좋아요.
추천 포트폴리오 비중
| ETF 종목 | 추천 비중 | 특징 | 위험도 |
|---|---|---|---|
| KODEX 미국S&P500 | 50% | 안정적 대형주 | 중간 |
| TIGER 미국나스닥100 | 30% | 고성장 기술주 | 높음 |
| ARIRANG 선진국MSCI | 20% | 글로벌 분산 | 낮음 |
세액공제 꿀팁
이 부분이 진짜 중요해요. 많은 분들이 세액공제를 제대로 활용하지 못하고 있더라구요.
연간 900만 원까지 세액공제 받을 수 있는데, 이게 얼마나 큰 혜택인지 아세요? 소득세율이 24%라면 216만 원을 아끼는 거예요. 이거 진짜 무시 못해요.
그런데 여기서 한 가지 팁이 있어요. 연말에 몰아서 넣지 말고 매달 75만 원씩 나눠서 넣으세요. 그래야 평균 매수 효과도 있고, 자금 관리도 훨씬 편해요.
증권사 선택 기준
솔직히 요즘은 증권사마다 수수료 차이가 엄청나요. 저는 작년에 이것때문에 증권사를 바꿨는데, 연간 수십만 원 차이나더라구요.
특히 연금저축 이벤트를 자주 하는 곳을 고르세요. 신규 개설하면 수수료 면제해주거나, 캐시백 이벤트 하는 곳들이 있거든요. 삼성자산운용 연금가이드 같은 곳에서 자세한 정보를 확인할 수 있어요.
실제 투자 후기
제가 2024년 1월부터 시작해서 지금까지 약 800만 원 정도 넣었어요. 위에서 말한 비중대로 투자했는데, 현재까지 약 12% 정도 수익이 나고 있습니다.
물론 중간에 하락장도 있었어요. 특히 작년 10월쯤에는 -5% 정도까지 떨어져서 좀 걱정했는데, 결국 다시 회복하더라구요. 역시 장기투자는 인내가 답인 것 같아요.
그리고 배당금도 쏠쏠해요. 분기마다 받는 배당금이 쌓여서 자동으로 재투자되니까 복리 효과가 생각보다 커요.
주의사항
한 가지 꼭 알아두셔야 할 건, 55세 이전에 중도인출하면 세액공제 받은 금액에 대해 추징당해요. 그니까 정말 노후자금이라고 생각하고 투자하세요.
그리고 환율 변동도 고려해야 해요. 달러가 강세면 좋지만, 약세일 때는 수익률이 좀 깍일 수 있거든요. 하지만 장기적으로는 큰 문제 없을 것 같아요.
마무리
연금저축펀드 etf 추천드린 상품들은 모두 제가 직접 투자하고 있는 것들이에요. 물론 투자에는 리스크가 따르니까, 본인의 투자 성향에 맞게 조절하시기 바랍니다.
하지만 세액공제 혜택이 워낙 크니까, 가능하면 꼭 활용하세요. 20-30년 후에는 분명히 큰 차이가 날 거예요. 젊을 때 시작할수록 유리하니까, 미루지 말고 지금 시작하세요!
